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      西安银行去年净利逾23亿元增12.6% 一季度不良率微升
      加入时间:2019-4-24 9:01:03  来源:澎湃新闻

        4月23日晚间,今年3月登陆A股的第一家西北地区城市商业银行西安银行股份有限公司(西安银行,600928.SH)发布了上市后的首份年报和2019年一季报。

        截至2018年末,西安银行总资产规模达到2434.90亿元,较上年增长4.00%;存款总额和贷款及垫款总额分别达到1559.77亿元和1327.03亿元,较上年增长 7.19%和18.19%。

        截至2019年一季度末,西安银行资产总额2522.17亿元,较年初增加87.27亿元,增幅3.58%;存款总额和贷款总额分别达到1560.30亿元和1373.38亿元,较年初增加0.03%和3.49%。 

        营收净利润双位数增长,不良率维持在较低水平

        2018年,西安银行实现营业收入59.76 亿元,较上年增长21.31%;实现净利润23.65亿元,较上年增长12.57%,归属于母公司股东的净利润23.62亿元,较上年增长 10.82%。2019年一季度,西安银行归属于母公司股东的净利润7亿元,同比增加0.91亿元, 增幅15.02%。

        从盈利能力指标来看,2018年,西安银行的加权平均净资产收益率(ROE)12.61%,同比下降0.05个百分点,总资产收益率(ROA)0.99%,同比上升0.06个百分点,净利差2.00%,同比上升0.21个百分点,净息差2.23%,同比上升0.22个百分点。基本每股收益0.59元/股,同比增加11.32%.。

        虽然盈利能力总体良好,但西安银行控股的两家村镇银行有一?#39029;?#29616;了亏损。截至2018 年末,西安高陵村镇银行(西安银行持股51%)总资产32369万元,总负债 31654 万元,净资产715万元,净利润-80 万元。陕西洛南村镇银行(西安银行持股51%)总资产150060 万元,总负债142157万元,净资产7903万元,净利润815 万元。

        从资产质量来看,截至2018年末,该行的不良贷款率为1.20%,同比降低0.04个百分点;拨备覆盖率为216.53%,同比增加13.45个百分点;逾期90天以上贷款和不良贷款的比例下降至92.41%,较上年末下降9.27个百分点。 关注类贷款余额0.07亿元,占比2.27%,较上年末上升0.10 个百分点,截至2019年一季度末,西安银行拨备覆盖率235.11%,不良贷款率1.23%。

        2018年,西安银行贷款主要投向批发和零售业(11.52%)、水利、环境和公共设施管理业(11.08%)、房地产业(10.32%)、租赁和商务服务业(8.23%)等行业,与上一年行业投向基本一致。单一最大客户贷款比率4.61%,同比下降0.91个百分点,最大十家客户贷款比率36.03%,同比下降9.34个百分点。

        从?#26102;境?#36275;情况来看,截至2018年末,西安银行的?#26102;境?#36275;率、一级?#26102;境?#36275;率、核心一级?#26102;境?#36275;率分别为14.17%、11.87%、11.87%,同比上升0.34个百分点、0.28个百分点和0.28个百分点。

        上市极大地提升了西安银行的?#26102;境?#36275;率,2019年一季度末,该行核心一级?#26102;境?#36275;率、一级?#26102;境?#36275;率、?#26102;境?#36275;率分别为13.15%、13.16%、15.48%,较年初提升1.28、1.29、1.31个百分点。

        零售转型初显成效

        2018年,西安银行也加入了转型零售的大军。

        根据年报,截至去年末,该行个人贷款和垫款346.12亿元,较上年增加151.40亿元,增幅77.75%;个人存款574.39 亿元,较上年末增加73.96亿元,增幅 14.78%。其中个人住房按揭贷款增幅10.58%,个人消费贷款11.84%,个人经营?#28304;?#27454;3.36%,信?#27599;?.54%,相比2017年,个人消费贷款和个人经营?#28304;?#27454;增速所有加快,2017年这?#36739;?#25968;字分别为5.47%、0.46%。信用消费贷款显著增长,消费金融业务全年开展笔数与金额同比分别增长 247.53%、232.46%;。截止 2018 年末,信?#27599;?#21457;卡量新增 5.2 万张,同比增长 229.88%;信?#27599;?#25345;卡客户实现交易 317.71 万笔,交易额达 41.40 亿元,同比分别增长 78.34%和 23.84%。同时,高净值客户(AUM50 万以上价值客户)较年初增长 25%。 

        值得注意的是,虽然为西安市的法人银行,2018年西安银行来自西安之外地区的营业收入增速远高于西安地区,这似乎显示了西安银行不局限于西安地区发展的”野心“。

       截至2018年末,西安银行在西安地区的营业收入50.90亿元,占比85.18%,比上年增加13.79%,其他地区营业收入8.85亿元,占比14.82%,比上年增加95.62%。西安地区营业利润24.57亿元,占比84.63%,比上年减少8.56%,其他地区4.46亿元,占比15.37%,同比大增598.65%。 

        截至2019年3月末,西安银行?#23548;?#25511;制人为西安市政府。加拿大丰业银行持有其19.99%的股份,是持有股份比例最大的单一股东。西投控股、西安经开城投、西安城投(集团)、西安曲江文化、长安信托等8家国企为西安市政府的一致行动人,合计持股30.28%;前十大股东中还有大唐西市文化产业投资集团有限公司(持股15.75%)、西安投资控股有限公司(15.36%)、中国烟草总公司陕西省公司(15.00%)、西安经开城市投资建设管理有限责任公司(3.88%)、西安城市基础设施建设投资集团有限公司(3.43%)、西安曲江文化产业风险投资有限公司(2.50%)、北京市顺义大龙城乡建设开发总公司(2.44%)、宁波中百(9.990, 0.00, 0.00%)股份有限公司(2.385)、长安国?#24066;?#25176;股份有限公司(1.92%)。




      编辑:luyi

       

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